Alors que l’Afrique accélère sa transition vers un avenir financier numérique, les systèmes de paiement instantané (IPS) inclusifs s’imposent comme une force puissante en faveur de l’inclusion financière. Lors du récent webinaire « Unlocking Inclusive Instant Payments in Africa: Lessons from ZIPIT in Zimbabwe », organisé par la Fondation AfricaNenda en collaboration avec Zimswitch Instant Payment Interchange Technology (ZIPIT) et l’Alliance of Digital Finance Associations (ADFA), les parties prenantes ont exploré comment l’expérience du Zimbabwe offre des enseignements précieux pour les autres pays africains qui s’efforcent de rendre les IPS inclusifs et porteurs d’impact.

Qu’est-ce qui favorise des paiements instantanés inclusifs en Afrique ?

Lavender Nyamukondiwa, de Zimswitch, a présenté la plateforme ZIPIT et démontré comment les IPS peuvent servir d’infrastructure d’inclusion lorsqu’ils sont conçus en tenant compte des bons leviers. Sa présentation a été complétée par l’expérience d’Integrated Payment Services Limited (IPSL) au Kenya, décrite par Plounne Oyunge, dans la mise en place d’un IPS capable d’atteindre les populations rurales mal desservies.

Plusieurs éléments fondamentaux se sont dégagés du webinaire comme moteurs clés du succès et de la scalabilité des IPS, au sein des pays comme à l’échelle du continent.

  • L’interopérabilité est au cœur de l’inclusion financière. ZIPIT permet des transferts en temps réel entre banques, institutions de microfinance et opérateurs de mobile money via une passerelle API unifiée. Cette connectivité fluide permet aux populations d’effectuer des transactions quelle que soit leur banque, comblant ainsi les lacunes d’écosystèmes financiers fragmentés.
  • L’accessibilité financière est tout aussi essentielle. Comme l’a souligné Faideth Foto de l’Electronic Payment Association of Zimbabwe (EPAZ), des frais élevés excluent les utilisateurs à faibles revenus. ZIPIT répond à ce problème en supprimant les frais d’interchange et en ne facturant que 1 % de frais de transaction.
  • L’accès multicanal garantit l’équité. ZIPIT fonctionne sur les applications mobiles, l’USSD, les distributeurs automatiques, les terminaux de paiement (POS) et les plateformes web, ce qui le rend utilisable même dans les zones à faible connectivité. Cette approche multicanale met les paiements numériques à la portée des utilisateurs disposant de téléphones basiques ou d’un accès internet limité.
  • La confiance et la protection des consommateurs sont les fondements d’une adoption durable. Charlom Tsiga, de Zimswitch, a souligné que même de courtes interruptions de service peuvent ébranler la confiance des utilisateurs. Pour bâtir cette confiance, ZIPIT a adopté un cadre complet de protection des consommateurs, aligné sur la réglementation nationale et couvrant la sécurité, la sûreté, la gestion des litiges et l’éducation des consommateurs.
  • La collaboration réglementaire et écosystémique a également joué un rôle essentiel. En travaillant en étroite collaboration avec les régulateurs, les institutions financières et les fournisseurs de mobile money, Zimswitch a construit un système robuste et interopérable qui favorise l’innovation tout en maintenant une supervision adéquate. Au Zimbabwe, l’EPAZ joue un rôle essentiel en dialoguant à la fois avec les régulateurs et les institutions financières pour encourager la conformité et favoriser la coopération au sein du secteur financier. ZIPIT et IPSL se sont tous deux conformés à la réglementation et ont dialogué avec les régulateurs pour bâtir des systèmes garantissant la protection du consommateur.

Les enseignements ci-dessus offrent une feuille de route pour les autres pays africains souhaitant étendre l’accès financier numérique aux populations mal desservies.

Façonner l’avenir des IPS en Afrique

Les systèmes de paiement instantané inclusifs ne sont pas qu’une question de rapidité : ils sont une question de dignité, d’accès et d’autonomisation économique. Le parcours de ZIPIT au Zimbabwe montre qu’avec la bonne combinaison d’infrastructure, d’accessibilité financière, de confiance et de collaboration, les IPS peuvent combler les fractures financières et ouvrir la voie à une participation significative à l’économie numérique.

Pour les décideurs politiques, les innovateurs et les institutions financières à travers l’Afrique, le message est clair : tirer parti de ces enseignements, concevoir des systèmes inclusifs dès le départ, et veiller à ce que la transformation numérique ne laisse personne de côté.

Vous avez manqué le webinaire ? Regardez le replay et téléchargez l’étude de cas ZIPIT pour approfondir la manière dont le Zimbabwe fait progresser l’inclusion financière numérique. Restez connectés avec AfricaNenda, ZIPIT et ADFA pour plus d’analyses et de dialogues régionaux.