En attendant le lancement officiel d’AfricaNenda en octobre 2021, nous avons uni nos esprits pour identifier les opportunités de projet et construire des partenariats facilitant le déploiement et l’adoption de systèmes de paiement instantané à travers le continent.
Nous avons eu le privilège d’échanger en tant que partenaires d’opinion avec des parties prenantes éminentes, notamment lors d’une série de tables rondes stimulantes en septembre. Au cours des derniers mois, nous avons également eu l’occasion unique de recueillir des analyses auprès de divers groupes d’acteurs sur l’inclusion financière et le rôle des services financiers numériques dans la réalisation de cet objectif.
Le rôle d’AfricaNenda dans l’écosystème a été de plus en plus validé à chaque conversation, et nous sommes chargés d’un enthousiasme renouvelé et d’un engagement renouvelé envers notre mission chaque jour qui passe. Je voudrais profiter de l’occasion pour partager avec vous une partie de ce que nous avons appris durant cette période.
Franchir les obstacles sur l’autoroute vers l’économie numérique
En tant qu’Africains, nous avons toujours innové pour trouver des solutions adaptées à notre vie quotidienne, et nous avons dépassé les solutions traditionnelles dans le reste du monde – par exemple, sur les énergies renouvelables avec des systèmes pay-as-you-go.
Cependant, pour saisir les opportunités offertes par l’économie numérique et la Quatrième Révolution industrielle, nous devons veiller à ce que nos citoyens soient connectés numériquement et financièrement inclus. L’inclusion financière est impérative pour des emplois décents, une croissance inclusive et la réduction continue de la pauvreté.
Chaque gouvernement africain place l’inclusion financière au cœur de son agenda, et beaucoup ont fixé des objectifs ambitieux et consacré une part importante de leur budget à l’atteindre. Pourtant, les progrès ne sont pas assez rapides.
Notre problème n’est pas un manque de connaissances. Le savoir, l’innovation et la clairvoyance sont en grande abondance en Afrique. La cause profonde des progrès lents dans l’inclusion financière est, en général, une concurrence étroite intersectorielle.
Les banques et les opérateurs de monnaie mobile ont construit des silos et des douves autour d’eux sur plusieurs marchés, au lieu de travailler ensemble pour bâtir les ponts et rails d’une économie numérique inclusive.
Même là où il y a des ponts, ils sont souvent sujets à des barrières importantes. Les « commutateurs » nationaux, qui permettent l’interopérabilité de plusieurs fournisseurs de paiement, banques et opérateurs de monnaie mobile pour envoyer et recevoir des paiements, sont souvent entravés par des seuils de transaction bas et des exigences étendues de connaissance de votre client (KYC) qui rendent leur utilisation hors de portée pour quiconque sauf les personnes en ascension financière.
Pendant ce temps, les membres les plus vulnérables de la société continuent de lutter pour accéder à des modes de paiement sûrs et faciles et à se construire de meilleurs moyens de subsistance.
Comment maîtriser les bases de l’inclusion financière grâce à la collaboration intersectorielle
Inversement, des progrès rapides s’ensuivent lorsque les banques centrales, les régulateurs financiers et les acteurs du marché tels que les banques commerciales, les opérateurs de monnaie mobile, les commerçants et les opérateurs de paiement ont choisi la voie de la collaboration pour bien définir les fondamentaux d’un système de paiement instantané ouvert et inclusif – au bénéfice des plus vulnérables et de l’ensemble de l’écosystème.
Par exemple, les Systèmes de Paiement et de Règlement Interbancaire du Ghana (GhIPSS) sont un système de paiement instantané inclusif qui a fait que les volumes de transactions numériques ont plus que doublé chaque année du premier trimestre (Q1) de 2019 au premier trimestre 2021. Les volumes de transactions ont atteint près de 29 millions au premier trimestre 2021 (soit environ le même nombre que la population ghanéenne de ~30 millions), et les paiements numériques ont atteint un volume total de ~12 milliards de dollars au premier trimestre 2021, soit un impressionnant 70 % du PIB du Ghana au premier trimestre.
Ce type de révolution de l’inclusion financière peut et aura lieu dans tous les pays d’Afrique.
Lorsque les fournisseurs de services financiers (y compris les opérateurs de monnaie mobile) sont incités à fournir des solutions de paiement à leurs clients, les gens auront accès à des méthodes de paiement simples et peu coûteuses, et les commerçants ainsi que d’autres pourront développer leur entreprise en les acceptant.
AfricaNenda est là pour accélérer cette transition des paiements – et veiller à ce qu’elle serve tous les membres de la société. Pour en savoir plus sur notre travail, ou pour commencer à construire un système de paiement instantané inclusif, n’hésitez pas à me contacter, notre PDG, le Dr Robert Ochola, ou ma collègue directrice générale adjointe, Sabine Mensah. #IAmAfricaNenda
