Aujourd’hui dans sa quatrième édition, le SIIPS 2025 est la référence africaine pour les systèmes de paiement instantané inclusifs (IIPS). Le rapport montre que 36 systèmes sont désormais opérationnels dans 31 pays africains, dont cinq ont été lancés au cours de l’année écoulée. Collectivement, ils ont traité 64 milliards de transactions d’une valeur de près de 2 000 milliards de dollars en 2024, soulignant la transition rapide de l’Afrique vers la finance numérique.
« Les paiements instantanés inclusifs transforment la manière dont les Africains se connectent économiquement », a déclaré le Dr Robert Ochola, PDG de la Fondation AfricaNenda. « Les résultats du SIIPS 2025 montrent des progrès clairs — de plus en plus de pays adoptent des systèmes de paiement instantané, et davantage de personnes accédent à des services financiers numériques qui soutiennent les moyens de subsistance, le commerce et la croissance à travers le continent. »
« Le dernier rapport du SIIPS montre des progrès constants à travers l’Afrique dans l’adoption des paiements rapides. C’est prometteur et cela représente un excellent début, mais il reste beaucoup de travail à faire. Les pays sans systèmes de paiement rapides devraient commencer la mise en œuvre, tandis que ceux qui les exploitent déjà devraient se concentrer sur une plus grande inclusivité, innovation et accessibilité financière des services de paiement numériques. Les modèles de FPS régionaux ont démontré une opportunité unique de faciliter des paiements transfrontaliers rapides et rentables, et pourraient être explorés pour une expansion à travers les régions et, en fin de compte, sur l’ensemble du continent. Au sein du Groupe de la Banque mondiale, nous croyons que le développement rapide des paiements favorise des objectifs plus larges tels que l’inclusion financière, la création d’emplois et la facilitation du commerce. À travers le projet FASTT, la Banque mondiale continue d’aider les pays à construire et renforcer des écosystèmes de paiements rapides grâce au financement, à l’assistance technique et au renforcement des capacités. » a souligné Niraj Verma, directeur mondial par intérim du département mondial Finances, Compétitivité et Investissement de la Banque mondiale.
Croissance de la connectivité et de l’inclusivité
Le rapport met en avant l’augmentation de l’interopérabilité entre les systèmes, la moitié de l’IPS africaine reliant désormais les banques, les opérateurs de monnaie mobile et les fintechs via des plateformes inter-domaines. Le système Nigerian Instant Payments (NIP) est devenu le premier à atteindre une inclusivité mature sur le spectre de l’inclusivité AfricaNenda, tandis que dix autres ont atteint des niveaux progressifs.
Au-delà des transferts de personne à personne (P2P), de plus en plus de systèmes permettent les paiements inter-entreprise (P2B), gouvernement-à-personne (G2P) et transfrontaliers.
Personnes et accès au Centre
Des recherches menées en Angola, en Côte d’Ivoire, à Madagascar et en Tunisie montrent que les individus adoptent les paiements numériques plus rapidement que les commerçants, en particulier sur les marchés émergents et naissants. Les adultes de plus de 30 ans et ceux ayant un revenu régulier restent les utilisateurs les plus actifs, tandis que les jeunes adultes et les femmes continuent de faire face à des obstacles tels que des préoccupations liées à la fraude, l’absence d’identification et un accès limité aux agents.
Entre 50 et 75 % des utilisateurs de la priorité financière ont cité les risques de fraude comme un obstacle clé à l’adoption. Pour répondre à ces défis, le rapport souligne qu’il sera crucial de garantir que les paiements numériques soient sûrs et accessibles à tous.
« Pour que les paiements numériques atteignent tous, l’inclusion doit être intentionnelle », a déclaré le Dr Mactar Seck, chef de la section Innovation et Technologie à la Commission économique des Nations Unies pour l’Afrique (UNECA). « Les données du SIIPS 2025 donnent aux décideurs politiques et aux régulateurs la confirmation nécessaire pour concevoir des écosystèmes qui servent les parties marginalisées des communautés africaines. C’est-à-dire les femmes, les jeunes, le secteur informel et ceux des communautés rurales en général. »
Déverrouiller la prochaine phase de l’économie numérique africaine
Le rapport met en avant d’importantes opportunités de croissance grâce à l’intégration des infrastructures publiques numériques (DPI), aux paiements gouvernement-personne (G2P) et à l’interopérabilité transfrontalière. Avec 36 pays disposant désormais de lois IPS en direct, des pièces d’identité numériques et de la protection des données, une meilleure coordination entre ces systèmes pourrait rendre l’écosystème financier africain plus inclusif et sécurisé. écosystèmes financiers.
L’élargissement des cas d’utilisation G2P et transfrontaliers, selon le rapport, nécessitera une meilleure couverture de l’identité numérique, une harmonisation réglementaire et une collaboration renforcée entre les secteurs public et privé. Ces efforts sont essentiels à l’ambition de l’Afrique de créer un marché unique et numériquement connecté.
L’événement de lancement du SIIPS 2025, organisé par la Banque centrale d’Eswatini (CBE) du 11 au 14 novembre 2025, a réuni des banques centrales, des opérateurs de paiement, des décideurs politiques, des partenaires de développement et des médias de tout le continent pour discuter de la manière dont des paiements instantanés inclusifs peuvent stimuler l’avenir numérique de l’Afrique.
Le rapport complet du SIIPS 2025 est disponible à www.africanenda.org/en/siips2025 , offrant des analyses approfondies de données, des études de cas nationales et des recommandations fondées sur l’évolution du paysage des paiements en Afrique.
