En novembre dernier à Accra, au Ghana, j’ai eu le privilège de modérer un panel profondément instructif lors du lancement du SIIPS 2024. Notre discussion s’est concentrée sur une question cruciale : comment les pays africains peuvent-ils concilier la stabilité financière avec l’urgence d’une inclusion financière durable ?
À mes côtés se trouvaient deux leaders remarquables : les gouverneurs des banques centrales d’Eswatini, S.E. Dr Phil Mnisi et S.E. Dr Ibrahim Stevens de Sierra Leone. Ils ont partagé leurs expériences pour relever les défis, stimuler l’innovation et garantir que les systèmes financiers servent tout le monde, pas seulement une poignée d’élus.
Passionnée par l’inclusion financière, j’ai trouvé cette conversation à la fois inspirante et réconfortante. Elle a renforcé le rôle d’AfricaNenda dans cet écosystème, soutenant ces efforts et contribuant à la construction de systèmes de paiement inclusifs qui autonomisent les populations à travers le continent.
La voie de l’Eswatini vers des systèmes de paiement inclusifs
Le gouverneur de la Banque centrale d’Eswatini a souligné leur mission : rendre les systèmes de paiement plus inclusifs tout en préservant la stabilité financière.
L’Eswatini a pris des mesures audacieuses dans cette direction, notamment :
- Création d’un département FinTech dédié
- Organisation de hackathons pour encourager l’innovation
- Mise à jour de la loi sur les paiements pour permettre aux joueurs non bancaires de participer
- Lancement d’un système de paiement rapide national, mis en service en décembre et actuellement en phase d’observation.
Cependant, le parcours n’a pas été sans obstacles. Convaincre des banques, dont beaucoup sont sud-africaines, de soutenir ces innovations a été un défi. De plus, la réduction des lacunes techniques et la garantie que les nouveaux systèmes soient accessibles à tous restent des priorités.
Entendre parler de ces efforts a réaffirmé l’engagement d’AfricaNenda à soutenir de telles initiatives. Nous sommes désireux de contribuer par l’expertise technique, le partage des connaissances et la promotion de la collaboration pour favoriser un changement significatif.
Sierra Leone : un modèle de résilience et de progrès
Le parcours de l’inclusion financière en Sierra Leone a été tout aussi impressionnant. Le lancement du National Financial Switch en mai 2022 a été transformateur, reliant sept banques et principaux opérateurs de monnaie mobile. En conséquence, l’inclusion financière est passée de seulement 18 % en 2021 à près de 40 % aujourd’hui.
Malgré ces progrès, l’intégration du secteur informel reste un défi majeur. Beaucoup de personnes hésitent à s’engager dans les services financiers formels en raison de problèmes de confiance ou d’un manque de conscience. Le gouverneur a souligné la nécessité d’incitations, telles que des réductions fiscales, pour encourager une adoption plus large.
La Sierra Leone adopte également l’innovation à travers :
Bacs à sable réglementaires qui permettent l’expérimentation de nouvelles solutions financières
Modèles de licences à plusieurs niveaux qui encouragent la collaboration FinTech
Pour nous chez AfricaNenda, les progrès de la Sierra Leone témoignent de la résilience et de l’ingéniosité qui favorisent l’inclusion financière en Afrique. Nous sommes enthousiastes à l’idée des opportunités de collaboration, que ce soit en partageant des leçons d’autres pays ou en aidant à adapter des solutions adaptées à leurs besoins spécifiques.
Une vision unifiée pour l’écosystème des paiements en Afrique
Au fil de notre discussion, il est devenu évident que les deux gouverneurs partageaient une vision plus large : un véritable écosystème de paiement africain interconnecté. Pour l’Eswatini, cela signifie renforcer le commerce intra-africain et réduire les coûts de transaction en s’éloignant de la dépendance aux devises étrangères comme le dollar américain.
Pour la Sierra Leone, il s’agit de favoriser la coopération régionale et de créer un Collège des Superviseurs pour les FinTech afin de rationaliser les paiements transfrontaliers. Ces ambitions sont audacieuses mais c’est précisément ce dont l’Afrique a besoin. Ils s’alignent également étroitement sur la mission d’AfricaNenda : accélérer le développement de systèmes de paiement interopérables et inclusifs à travers le continent.
Prendre la tête, pas juste rattraper son retard
Modérer ce panel m’a laissé à la fois plein d’espoir et de motivation. Optimiste car les progrès que nous observons dans des pays comme l’Eswatini et la Sierra Leone prouvent que l’innovation et l’inclusion peuvent aller de pair avec la stabilité financière. Motivé parce qu’il reste encore du travail à faire.
Chez AfricaNenda, nous pensons que les systèmes financiers doivent servir tout le monde, pas seulement quelques privilégiés. C’est pourquoi nous sommes ici : pour soutenir les banques centrales, les décideurs politiques et les innovateurs dans la mise en place de systèmes de paiement instantanés inclusifs qui ne laissent personne de côté. Cette conversation m’a rappelé une vérité puissante : l’Afrique n’a pas seulement le potentiel de rattraper le reste du monde en matière d’inclusion financière, elle a aussi l’opportunité de diriger.
Les histoires partagées lors du SIIPS 2024 en sont la preuve. Ils montrent que lorsque nous collaborons, innovons et mettons les gens en priorité, nous pouvons construire des systèmes financiers qui font réellement la différence.
« L’Afrique doit trouver son moment charnière enraciné dans l’accélération de l’inclusion financière. »
